票据贴现业务

商业汇票的持票人在汇票到期日前,为了取得资金,贴服一定利息,并将票据权利转让给财务公司的票据行为,是财务公司想持票人融通资金的一种方式。商业汇票贴现业务分商业承兑汇票贴现和银行承兑汇票贴现两种。

产品要点

  • 期限:纸质汇票最长6个月,电子汇票最长一年
  • 贴现利息=票面金额 x 年贴现利率 x 贴现天数/360
  • 贴现天数=贴现日到汇票到期前一日的实际天数+调整天数(异地支票加3天)
  • 贴现金额=票面金额 - 贴现利息
  • 贴现利率:每周一次实时定价,并提供优惠贴现率。

商业承兑汇票贴现优势

  • 商业承兑汇票由成员单位签发承兑,无须到银行办理,简化了手续和环节;
  • 利率通常低于贷款利率,成员单位不必缴纳银行承兑手续;
  • 成员单位可与供应商协商承担贴现利息,有利于转嫁融资成本,从而降低财务费用;
  • 以自身信用为供应商提供便利融资条件,稳定巩固了与供应商的合作关系。

银行承兑汇票贴现优势

  • 不占用成员单位在财务公司票据贴现额度;
  • 根据自身资金情况可选择贴现取得资金,方便企业财务管理;
  • 贴现利率通常低于贷款利率,能有效降低资金成本,符合企业利益取向

电子银行承兑汇票承兑

根据《电子商业汇票业务管理法》(中国人民银行令【2099】第2号)规定,财务公司可以办理电子银行承兑汇票。财务公司承兑的电子银行承兑汇票又称“财票”,成员单位通过网上银行签发电子银行承兑汇票,财务公司可提供承兑服务,增强票据的流通性和 资金融通,有利于成员单位减少相应财务费用。

票据贴现适用条件

  • 贴现申请人仅限于集团成员单位;
  • 贴现申请人与前收之间具有真实的商品交易背景。

业务操作流程

公司简介>

国机财务于2003年9月经中国银行业监督管理委员会批准成立,具有企业法人地位的非银行金融机构。公司股东为中国机械工业集团有限公司及26家集团成员单位,注册资本为11亿元人民币。

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